防范银行保函融资陷阱

　　 当下，以国内资金为主要背景的融资骗局，主要包括银行保函、大额存单抵押贷款、有价证券抵押贷款、商业银行承兑汇票等融资方式。 这种融资骗局，其特征是在合法的融资方式下，利用法律漏洞及融资方缺乏金融专业知识、急于融资的特点，出资方与银行、证券公司等内部工作人员合伙做局，达到骗取融资方手续费、保证金等各种名目的费用为目的，比如银行保函融资方式。 这种融资方式的陷阱主要在： 1.出资方根本不具备担保条件，却承诺一定能开出保函； 2.要求融资方支付一定额度的现金，作为公关费用，不开收据，也不在合同中体现； 3.与银行内部人员勾结，以非法的手段开出手续齐全的保函； 4.出资方对融资方考察后，会拿出一个简单的漏洞百出的不容修改的协议与融资方签约，协议上规定，《银行保函》开出并由项目方银行核保后，项目方必须一次性付清所有手续费；并要求一周内项目方银行必须放贷，如不能放贷则不负任何责任等。 应对措施： 开具《银行保函》是一种合法的、信用较高的融资方式，如果能通过这种方式融资，应尽量争取。在融资过程中采取以下措施就能防范陷阱： 1.向省一级分行核实出资方的信用额度； 2.向省一级分行核实出资方银行有无开具保函的权力，可开多大额度； 3.出资方是否认真办理反抵押手续，如果不认真或不办理，那一定是假的； 4.任何收费应在合同中约定，合同中未约定的不能支付，任何支付应有收据； 5.保函开出后，应到银行的信贷部门核实； 6.合理的费用支付方式应是：保函核保后付一半，贷款到账后再付另一半。